2 月 19 日，苹果中国官网新增了蚂蚁花呗 24 期分期免息免手续费服务。同时苹果又再次宣布 iPhone 以旧换新活动的时间延长至 3 月 25 日。希望能以此方式刺激销量增长。

24 期免息分期原本是苹果今年在春节期间推出的限时促销服务，活动时间从 1 月 25 日到 2 月 17 日，最初仅支持招商银行，随后建设银行和工商银行陆续开通。

苹果和花呗分期的合作一开始只在线下 Apple Store 零售店提供，24 个月免息分期只适用于购买 iPhone。苹果在 2 月 17 日活动到期后决定延长 24 期免息分期的活动，并将花呗分期扩展到官网所有产品类别。

花呗支付有限制，4000 元以上订单才可以享受 24 期免息分期，单买一个 AirPods 并不支持。而走银行渠道，最低 300 元以上的订单就可以 24 期免息分期。每个渠道最高免息分期限额为 15 万元。

目前，苹果提供 24 个月、 12 个月、 6 个月、 3 个月不等的免息分期时间，支持花呗分期、招商银行、建设银行和工商银行，农业银行则维持此前收取 1% 到 3.5% 的费率。

早在 2013 年，苹果第一次和招行合作在官网推出免息分期服务。此后，免息分 12 期购买 iPhone 成为苹果销售淡季时常会出现的促销活动。

新品缺乏的时间段，招商银行、工商银行、农业银行的 12 期分期都至少需要收取 3.5% 以上的费用。招行通常是新品发布会后唯一一家在苹果官网提供信用卡免息分期的银行。

去年新款 iPhone 的销量明显出现下滑。市场调研机构 IDC 的数据显示，去年第四季度，苹果在中国销量减少了 20%。

为了刺激销量，苹果推出了以旧换新，大幅上调了旧款机型可以抵扣的额度。还进一步补贴运营商，降低套餐价格。息费减免，意味着苹果要为银行付钱， 24 期免息分期也是一样。

苹果官网上的 12 期分期费用几家银行都在 3.8% 左右，也就是 24 期 7.6%。以 iPhone XS 起售价 8699 元为例，一部手机分期 24 期应该产生的息费用总共为 661.12 元，单期需要支付 390 元。也就是说，用户每用 24 期分期付款一部 iPhone XS，苹果至少补贴给银行 661.2 元。

另一方面，分期付款真实利率并非广告中的以 3.8% 计算。

由于应还本金逐月减少，但是应还利息额却还是按照全额本金计算，真实的年化利率要比显示的高出很多。8699 块的 iPhone XS，第一个月相当于向银行借 8699 块，还 390，利率 3.8%。第二个月，只借了 8699-380=8319 块，还是还 390 元。之后 24 个月期期如此。

以内部收益率（Internal Rate of Return，简称 IRR）计算，月利率实际为 0.594%，24 个月的年化利率就高达 14.256%，远非宣称的 3.8% 费率。

这部分分期的实际费用以及资金占用是由苹果自己承担。苹果在刺激 iPhone 销量上还提高了以旧换新活动中旧手机的抵扣价格，变相对 iPhone XR 进行折扣。

但由于苹果在第三方的电商渠道降价更多，使得原价 24 期免息分期显得并没有太高的吸引力。在拼多多、苏宁等电商平台上，iPhone XR 的售价稳定在 4900 元上下，和官网差价在 1600 元左右，优惠力度高于 24 期分期节省的手续费用。

苹果公司 CEO 库克在此前接受美国国家公共电台采访时表示，iPhone 在中国销量下滑的确因为价格上调，但销量并不理想，苹果考虑调整售价。

苹果在中国推出的“以旧换新”活动截止日期最初是 2019 年 1 月 31 日。2 天前，苹果再次宣布 iPhone 以旧换新活动的时间将延长至 3 月 25 日，希望能继续吸引老用户更换手机。

题图来源：苹果

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