【猎云网杭州】8月29日（文/盛丽艳）

爱财集团旗下的爱又米作为“消费金融平台”为人所熟知，不少人曾在平台上以分期付款的方式购买过手机、电脑等消费品。这并不是终点，爱财集团以伴随用户一起成长，满足不同阶段用户个性化需求为目标，近日还将正式推出布局半年有余的新品牌“爱又车”，加入汽车金融万亿市场的角逐中。

据了解，爱又车除了提供购车、租车无需首付服务外，还提供车后消费分期服务，如免费保养、免费洗车等系列服务，其操作全系统、无纸化。

“爱又车实际可以看成是从爱又米业务中衍生出来的”，爱又车总经理沈钏告诉猎云网，“爱又米的定位是满足年轻人的消费需求，随着平台最初服务的年轻客群不断成长，他们的消费诉求也不断升级，到了成家立业的关口。而汽车就是新诉求，于是有了爱又车。”

从科技金融切入汽车融资租赁市场

互联网时代，汽车金融的概念正被更多人所接受。它的另一个名字“以租代购”，也顺应年轻一代想要买车而无足够资金窘境。只要他们在互联网平台上发起贷款申请，即可获得资金，并在平台或者线下门店进行车辆购买。同时，每月交一笔租金，合约期满后，用户将获得车辆的所有权。

现今入局融资租赁的以互联网平台为主，如大搜车、易鑫、花生好车等。究其原因，4S店等线下供应商缺乏金融能力和风控能力，很难定位到高信用消费者并对接足够资金。金融能力更强的银行则处于一个更封闭的体系内，跨界合作受到制约更多。

不难发现，市场上的汽车融资租赁平台多有汽车行业基因，本身以二手车、租车行业起家，并逐步拓展至以租代购领域。爱财集团则有科技金融背景，从金融层面转战汽车融资租赁，在资金端、风控上更占优势。

那么爱财集团作为主打消费分期的科技金融公司，入局线下交易链条复杂的汽车行业，是否会引起水土不服？

对于爱又车而言，这一困扰并不存在，它的定位是汽车金融信息服务平台，将更多地聚焦线上，包括风控体系、数据挖掘、用户导入等，线下服务主要由合作方完成。“我们希望在自己熟悉的领域挖到最深，发挥科技金融公司的优势，做好线上平台的运维”，沈钏道。

这也意味着它不与经销商、物流服务商等抢占市场，可以团结尽可能多的力量。渠道商若有意向客户，可与爱又车合作，客户通过信用审核后便能申请分期购买；而爱又车平台中的意向客户也可被引流至渠道商。一些细分领域的头部服务商都被接入爱又车平台，据透露，目前与爱又车建立合作关系的有圆通公司、4S店集团、宝利德、山东林润等。

与山东林润的合作值得一提，双方成立了合资公司“爱行科技”，并实现资源互通。山东林润具有年60亿的汽车金融业务，每年有按揭需求的客户超7万人，他们将在爱又车获得按揭。

站在爱财集团的肩膀上创新

据《2017中国汽车金融报告》数据显示，在2014-2016年中国汽车消费金融渗透率呈20%、35%、38.6%的增长速度，前景可观。

与行业整体增速相比，爱又车的业务扩张速度毫不逊色。它于2018年3月正式开展业务，上线3个月后单月业务利润破千万，6月单月营收突破5000万，增幅达500%，目前已覆盖珠三角、长三角、环渤海、内陆西北、西南等地的31个省。

爱又车2018年1-6月业绩情况分布图

业务的爆发离不开爱财集团的长期积累，一方面，爱财已经积累了大量拥有成熟分期消费习惯的用户，有更大几率在爱又车平台上实现转化；另一方面，风控模型有旧例可循，且老用户的消费数据沉淀在平台上，可依此更精确地剔除不良用户。

“过往的数据还有一个好处，就是用户画像”，沈钏道，“我们可以为他们推送真正需要的汽车金融产品。”

资金端则也有爱财集团的支持，为其接入平台资金和机构资金。用户申请分期付款的年手续费最低为3%，具体利率根据所选产品、用户的信用额度有所区别，总体遵循“高风险高定价，低风险低定价”的原则。

这支团队已经站在爱财的肩膀上，探索出了一套行之有效的体系，与此同时，团队成员也在不断增长，目前共有40余人。

谁是爱财集团？

在爱财集团新金融生态圈布局中，爱又车是其拓展新业务的先锋产品。从2014年发展至今，它已覆盖网络借贷、消费金融、快递、旅游服务等多个细分领域，从C端到B端，覆盖了各个生活消费场景，爱又车正是新一次打破疆界的产物。

纵观爱财集团的业务板块，可以发现它的十几条产品线分属于四大业务板块，分别为：以米庄为核心的P2P板块、以爱又米为核心的消费分期板块、以烟掌柜为核心的小微金融板块、以及以爱又车为核心的汽车金融板块。

爱财集团CEO钱志龙称，公司最新一轮估值已经超过10亿美元，现已进入金融独角兽阵营，并计划未来赴港上市。