尽管金融行业的执业者反复强调理财不是有钱人的特权，好向普罗大众推销理财产品，但还是有 45% 的美国人认为，把他们挡在理财这件事之外的，不是不懂如何制定理财计划，也非难以按计划行事，而是没钱可理。

金融服务公司 Charles Schwab 本月发布的 2018 现代财富指数显示了这一结果：有 75% 的被调查者不会制定书面财务计划，而他们中有接近一半的人将其归因为没钱。

这份报告的结果来自 1000 位 21 到 75 岁的美国人参与的调查，他们分布在美国各个地方。 Charles Schwab 分四个方面进行打分，包括目标和财务计划、储蓄和投资、妥善执行，和达到财务目标的信心，并比对了不同年龄段的美国人对财富的不同看法。

年龄的分段方式遵循常见的千禧一代（指 1980 年到 2000 年前后出生的人，年龄在 18 到 38 岁）、X 世代（指 1966 年到 1980 年前后出生的人，年龄在 38 到 52 岁）和婴儿潮一代（指 1946 年到 1964 年前后出生的人，年龄在 54 到 72 岁）。

这份报告显示，64% 的千禧一代相信自己有生之年会变得有钱，远远超过婴儿潮一代。只有 22% 的婴儿潮一代会有这样的想法。这当然和所处的年龄阶段有关，婴儿潮一代最年轻的也已经 54 岁，财富改变的可能性较小。

不过，报告同时指出，千禧一代有更好的记账和制定书面财务计划的习惯，这能帮助他们更好进行日常理财。千禧一代中有 49% 会定期调整投资组合，超过婴儿潮一代的比例 43%。但在 2017 年，受访的千禧一代不如 X 世代和婴儿潮一代还贷更准时，而且后者更倾向于一次还清。

千禧一代的乐观倒是很符合财经作家 Fran Lebowitz 对美国人财富观的看法，她谈及宣扬致富的《福布斯》杂志时说：“哦，拜托，美国人才不仇富呢；相反，他们是想成为富人。每个美国人都相信自己马上就要发财了，这点上他们是绝不会变的。”

而根据这份报告，可能还有另一个原因，他们对多少钱算“有钱”的要求降低了。千禧一代认为，拥有 130 万美元总财富可以达到财务舒适，200 万美元称得上富有。但婴儿潮一代认为，财务舒适的标准是 160 万美元，而富有的标准是 270 万美元。总的来说，平均的富有标准为 240 万美元，和 2017 年发布的 Charles Schwab 财富指数一致。

这些“富有”的理想数据远远高于美国家庭财富的现有平均水平。美国人口统计局每两年半到每四年进行一次家庭财富资产调查，对 14000 到 53000 户家庭进行访问。最近发布的一份报告显示，2013 年美国家庭财富的中位数为 8 万美元，是这份报告中平均富有标准的 1/30。

在湾区，理想看起来更遥不可及。 Charles Schwab 2017 年的报告显示，需要有 420 万美元才能在湾区称得上有钱，一年前，这个数据是 600 万美元。

但美国家庭的整体财富状况也在改善，美联储的一份报告显示，从 2013 年到 2016 年，美国家庭收入的中位数上升了 10%，平均数增长了 14%。

Charles Schwab 的财富指数报告还揭示了人们如何理解财富的真谛。18% 的人认为富有是想买什么就买什么，但更多的人（28%）则提出了更高的要求——活得没有压力。

不过“小确有钱”的时刻还挺多，吃得起餐厅、外卖，买得起视频网站和音乐流媒体的会员，能在健身房办卡，都算。

制图：吴羚玮

题图来自 Pxhere

我们做了一个壁纸应用，给你的手机加点好奇心。去 App 商店搜 好奇怪 下载吧。