猎云注：近日，有知情人士透露称：孵化了OPPO与ViVO的母公司——步步高集团将会与东莞银行合资成立一家直销银行，借此切入消费金融业务。而目前，步步高集团旗下已经有一张小贷牌照——长沙高新开发区步步高小额贷款有限公司。文章来源：清流Club 作者：松子

2018年4月底，清流Club注意到，刚刚在今年一季度夺回中国智能手机市场销量冠军宝座的OPPO，目前正在国内悄悄组建金融事业部，准备进军消费金融。

“OPPO可能不只是要做国内消金市场，同时还要进军东南亚消金市场。”一位消金人士透露，这次OPPO挖角的对象有腾讯、阿里、微众银行、招联、马上等一系列知名企业的金融人士。

另一位接近OPPO的人士也证实，OPPO确已低调着手准备开展消金业务，近来不但在积极组建金融团队，同时也正在华南地区申请消费金融牌照。

去年4月，捷信、马上、佰仟等几家消金企业在3C分期领域酣战时，就曾有人大胆猜测，OPPO、ViVO、华为等手机品牌也可能和小米一样，杀入消费金融。

不出所料。一年之后，经过与包括招联在内的多个消金机构通过导流、合作建模等方式完成了前期经验和数据积累，OPPO终于正式迈出了这一步。

“OPPO特色”的消金优势

事实上，OPPO的消金之路，在其主营业务累计长达十多年的资源基础上，已经具备了独特的天然优势。

近两年，OPPO的主营业务一直表现不俗。相关数据显示，2017年，OPPO在东南亚智能手机市场的出货量排在第二名；2018年第一季度，OPPO在国内智能手机市场以1852万台的销量夺得第一。

OPPO能有这样的成绩，跟其“无孔不入”的线下渠道建设有直接的关系。

若OPPO在线下开展分期业务，线下渠道的优势也将形成一道竞争对手不可轻易突破的壁垒，同时也跟主打线上渠道的小米在消金业务上形成差异化的竞争。

线下3C场景经历洗牌过后，几乎成为了捷信、马上这两家持牌消金机构的二分天下，OPPO作为国内头部手机品牌商进入消金领域，极可能对捷信、马上的线下分期业务造成不小的冲击。

另外，这十多年来，OPPO与诸多代理商通过严格的管理模式和有效的利益绑定建立了深入、稳固的合作关系，对全国代理商的把控能力较强。

这就带来了两大好处：

一是OPPO未来通过代理商模式推广消金业务时，渠道风险将比一般线下消金机构更易控制；

二是OPPO在消金代理渠道资源方面拥有强势的竞争力。比如在只能独家合作的情况下，捷信、马上等消金机构的诱惑力显然不能匹敌OPPO这样的大型手机品牌商——毕竟手机厂商能够为代理商提供的利润空间，不仅仅是手机分期。

更重要的是，OPPO作为手机品牌商，可根据其分期业务的成本需求对其手机进行出厂定价，而其他分期平台则只能在手机价格的基础上增加分期业务成本，如此一来，OPPO能在很大程度上实现OPPO手机的分期价格优势。

当然，和其他手机品牌商一样，除了外部数据源，OPPO用户在手机上的行为数据，也会对OPPO风控数据累积、目标客群筛选等方面作出贡献。

近几年，OPPO“烧钱”般的品牌营销战略，也让其在20-35岁的年轻用户中实现了进一步的客群下沉。

万事俱备，只欠牌照的OPPO，未来将如何触达消金用户呢？

超级获客方式：预装APP

多位受访消金人士均认为，OPPO在前期充分利用其线下渠道特色，从线下3C场景切入消费金融的可能性最大。

据媒体报道，2017年初，OPPO方面透露的数字显示，其在中国和亚洲其他国家的线下门店已达32万家，直接雇佣的店铺促销员达15万人。

这15万能兼任手机销售和分期销售的促销员，通过线下数十万的门店深入全国市场展业。在OPPO每年千万级手机销量的基础上，其分期业务可以想象的空间已十分可观。

其次，参考其他3C场景中消金机构的发展路径，从手机分期到线上小额信贷，似乎也是摆在OPPO面前的绝佳的选择。

与其他消金机构不同的是，OPPO可以其手机硬件设备作为介质，在手机上预装包含消费金融产品的APP触达用户，避免陷入依赖流量场景方的被动姿态。

“OPPO预装金融服务类APP的可能性很大，但应该不会以借贷为主，而是以金融便利服务为主。”某消金持牌机构人士认为，OPPO在线上、线上开展消金业务都的确有非常明显的优势，但他担心，对OPPO来说消金业务也可能是“鸡肋”。

“这跟公司基因也有关系。”他补充道，若OPPO内部团队缺乏消费金融基因，在主营业务的光环下，消金业务则较难发展。

“赚自己该赚的钱，并实现盈利最大化才是实在的。”另一位消金机构高管表示。

他认为，OPPO目前拿到消费金融牌照的可能性不大，“但OPPO做消费金融何时都不算晚。”

无论如何，一旦OPPO获得消费金融牌照或网络小贷牌照，对消金公司而言都意味着更严峻市场考验。毕竟OPPO引来其他手机品牌商效仿的可能性极大，尤其是与OPPO“相爱相杀”多年的ViVO。

此外，有知情人士向清流Club透露，孵化了OPPO与ViVO的母公司——步步高集团将会与东莞银行合资成立一家直销银行，借此切入消费金融业务。而目前，步步高集团旗下已经有一张小贷牌照——长沙高新开发区步步高小额贷款有限公司。

时至今日，品牌商的威胁已不再是无稽之谈，正一步步逼近消金领域，成为现实。

这一切都表明，看似平静的消金行业依然在暗潮涌动，任何玩家都必须时刻保持对行业敏锐的嗅觉和警惕性。

毕竟，躺着赚钱的情况，从来就不存在。

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